Een auto in termijnen betalen? Kijk eerst welke financiering bij je past

Een andere auto kan een flinke uitgave zijn. Misschien heb je als ondernemer een auto nodig voor je werk of zoek je privé een betrouwbare occasion. In beide gevallen kun je ervoor kiezen om de aanschaf niet in één keer te betalen, maar te financieren. Toch zijn zakelijke en particuliere autofinanciering niet hetzelfde. Door eerst te bepalen voor wie de auto is en daarna naar de voorwaarden te kijken, voorkom je dat je verschillende producten met elkaar vergelijkt.

Begin bij de auto zelf

Voordat je bedragen gaat berekenen, is het verstandig om te bepalen wat je nodig hebt. Hoeveel kilometers rijd je? Heb je veel ruimte nodig? En wil je een nieuwe auto of past een gebruikte auto net zo goed?

Een occasion kan interessant zijn als je de aanschafprijs wilt beperken. Let dan wel op de leeftijd, kilometerstand, onderhoudshistorie en algemene staat. Een lage aankoopprijs is pas aantrekkelijk als de auto ook past bij het gebruik dat je ervan verwacht.

Voor ondernemers

Wie een auto zakelijk aanschaft, kan onder meer kiezen voor financial lease. Daarbij financier je de aankoop van de auto. Het maandbedrag bestaat uit aflossing en rente. Je bent vanaf het begin economisch eigenaar. Onderhoud, reparaties, verzekering en andere gebruikskosten vallen niet onder de financiering en betaal je dus zelf.

Dat onderscheid is belangrijk. Financial lease is geen all-in leasevorm. Bereken daarom niet alleen hoeveel je iedere maand aan de financiering betaalt, maar neem ook de gewone kosten van de auto mee in je zakelijke begroting.

Zakelijk maandbedrag bekijken

Als je al weet welk bedrag je ongeveer wilt investeren, kun je vooraf financial lease berekenen. Daarbij kun je onder meer de investering, looptijd, aanbetaling en slottermijn aanpassen. Zo zie je wat deze keuzes met het maandbedrag doen.

Een aanbetaling verlaagt het bedrag dat je moet financieren. Met een langere looptijd wordt de aflossing over meer maanden verdeeld. Een slottermijn verlaagt eveneens de aflossing tijdens de looptijd, omdat je dat deel pas aan het einde terugbetaalt. Over de slottermijn betaal je tijdens de looptijd wel rente.

Kijk verder dan een laag bedrag

Een laag maandbedrag betekent dus niet automatisch dat een financiering goedkoper is. Een langere looptijd betekent dat de schuld langer openstaat. Ook een hoge slottermijn kan het maandbedrag aantrekkelijker maken, terwijl er aan het einde nog een flink bedrag moet worden afgelost.

Let daarom bijvoorbeeld op:

• het bedrag dat je werkelijk financiert
• de rente en looptijd
• een eventuele aanbetaling
• een eventuele slottermijn
• de kosten die je naast de financiering zelf betaalt

Zo krijg je een beter beeld van wat de auto tijdens de hele looptijd kost.

Voor particulieren

Ook particulieren kunnen de aanschaf van een auto in termijnen betalen. Bij autofinanciering leen je geld voor de aankoop en bestaat het maandbedrag uit aflossing en rente. Wegenbelasting, verzekering, onderhoud, reparaties en pechhulp zijn niet inbegrepen. Die kosten betaal je zelf.

Opvallend is dat voor deze vorm verschillende namen worden gebruikt. Huurkoop, autolening en financial lease particulier kunnen allemaal verwijzen naar particuliere autofinanciering waarbij de auto als onderpand dient.

Een gebruikte auto privé financieren

Wie een tweedehands auto wil kopen, kan met financial lease particulier occasion de aanschaf over een langere periode betalen. Je betaalt iedere maand aflossing en rente. Na volledige afbetaling ben je volledig eigenaar van de occasion. Er geldt binnen deze financiering geen maximale kilometerbundel.

Ook bij particuliere autofinanciering kunnen een aanbetaling en slottermijn het maandbedrag verlagen. Een aanbetaling verkleint het bedrag dat je leent. Met een slottermijn schuif je een deel van de aflossing door naar het einde van de looptijd.

Houd de twee situaties uit elkaar

Zakelijke financial lease en particuliere autofinanciering lijken op elkaar doordat je in beide gevallen een auto financiert en aflossing en rente betaalt. Toch zijn ze bedoeld voor verschillende doelgroepen. De zakelijke vorm hoort bij een auto die voor de onderneming wordt aangeschaft. De particuliere vorm is bedoeld voor iemand die privé een auto koopt.

Bepaal daarom eerst of je de auto zakelijk of privé nodig hebt. Kijk vervolgens naar het aankoopbedrag, de rente, looptijd, eventuele aanbetaling en slottermijn. Vergeet ook verzekering, onderhoud, belastingen en andere gebruikskosten niet.

Door die bedragen samen te bekijken, weet je beter wat een auto werkelijk van je maandbudget vraagt. Zo kies je niet alleen een auto die bij je ritten past, maar ook een financiering die aansluit bij je situatie.

Let op! Geld lenen kost geld!